人工智能和大数据在金融信贷行业的应用与探讨

近日，“唯你网人工智能和大数据与四川城商银行信贷业务应用培训会议”在成都太古里河畔亚朵酒店隆重举行。来自四川各大商业银行的高管齐聚一堂，共同探讨在当代人工智能的影响下，银行未来发展的新趋势和思路。

Google、亚马逊、阿里巴巴、百度等国际巨头公司已经将人工智能技术渗透在各种产品的方方面面，总体上看，国内金融行业也逐步开始应用人工智能技术，随着国内双创政策的推动和对人工智能产业的投资拉动，预计广泛应用节点即将到来。

马博士讲到，结合目前行业发展趋势，按照人工智能发展蓝图，可分为四个阶段。从现阶段人工智能技术支持能力和市场实际应用情况来看，互联网应用，基于语音识别的技术，以及传感器等已经可以在金融行业得到应用，并且市场和同业已经具有成熟的商业运营案例和业务框架。可想而知人工智能在金融方面的应用已成重要趋势。

人工智能的进步，离不开基础层的云计算、大数据等因素的驱动，深度学习带来算法上的突破则带来了人工智能浪潮，使得复杂任务分类准确率大幅提升。马博士表示，作为百业之母的金融行业，与整个社会存在巨大的交织网络，沉淀了大量有用或者无用数据，包括各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资顾问等，数据级别都是海量单位，同时大量数据又是非结构化的形式存在。而随着数据量的增加，机器学习能够解决的问题也增加，也就是说，通过运用人工智能的深度学习系统，能够有足够多的数据供其进行学习，并不断完善甚至能够超过人类的知识回答能力，尤其在风险管理与交易这种对复杂数据的处理方面，人工智能的应用将大幅降低人力成本并提升金融风控及业务处理能力。

“当今时代，数据的应用将贯穿于金融风险管理的方方面面，产品、风险、预警、催收、评级、定价、额度都离不开大数据的支撑和自动运算。而大数据的支撑，使得金融行业‘一客一时一额一价一期’成为可能 ”，马博士说到。

智能财税+小微金融是指，聚焦唯你网生态圈，以财务+税务的场景数据为基础，依托互联网+大数据的智能审贷技术为小微企业提供小额、短期、经营性的免抵押普惠金融服务。

此案例中，马博士通过对“智能财税+小微金融” 所需的数据在小微金融产品中可以提高效率高、降低成本等优势，以及对信贷人员的财务要求低、现场只需扫描票据，速度快、统一的财务数据预判分析模型、全量审核等创新模式的介绍， 说明了人工智能及大数据对金融信贷行业的重要性。

唯你网与乌鲁木齐商业银行的合作案例中，目前唯你网为其提供了一个云联平台，这对于乌鲁木齐商业银行来说，意义重大。因为云联平台激活存量、金融线上化、财税助贷、高效获客等优势使得乌鲁木齐商业银行目前实现了：与财务公司合作，在其客群中推广信贷业务；通过云联平台集成账益达财税平台，通过与财务公司合作，从财务公司客群筛选潜在客户；为企业提供财务（会计）管理工具的同时，获得数据；通过账益达财税平台，大幅提升贷前、贷后财务审核的效率。这说明云联平台对乌鲁木齐银行的价值之大，也说明人工智能在金融信贷行业应用的价值之深。

最后马博士表示，现在人工智能虽然已经可以应用到各个领域，但它最终的应用场景以及应用深度还需要我们继续思考。短期来看，人工智能在绝大部分领域还不能替代人力，但是能起到较大的辅助作用。而对于金融行业而言，最重要的是继续紧跟这股智能潮流，可以尝试在多个领域运用相关技术，不管是提升客户体验还是内部管理效率，或者是风险防范，都需要更多的人加入到这个新的领域，也需要更多的探索和尝试。

马博士的精彩分享获得与会各高管的好评，对于唯你网旗下的云联等产品也给予了充分的肯定和认可，通过此次会议，对于在人工智能和大数据广泛应用的未来，银行出路又在哪里，相信各高管已经有了更多的思考和方向。